1
00:00:00,050 --> 00:00:05,391
연금이 얼마나 있느냐는 질문에 통장 잔액으로 답하기 쉽습니다.

2
00:00:05,391 --> 00:00:12,422
하지만 노후 생활에서는 언제부터 얼마를 얼마나 오래 받을 수 있는지가 함께 중요합니다.

3
00:00:12,422 --> 00:00:20,326
오늘은 국민연금, 퇴직연금, 개인적으로 준비하는 연금을 생활비 달력에 놓아 보겠습니다.

4
00:00:20,326 --> 00:00:25,951
특정 상품을 추천하거나 개인의 수령액을 계산하는 강의는 아닙니다.

5
00:00:25,951 --> 00:00:30,365
화면의 가계와 금액은 교육용 가상 사례입니다.

6
00:00:30,365 --> 00:00:37,878
목표는 큰 목돈을 막연히 떠올리는 대신, 들어오는 돈과 필요한 돈의 차이를 설명하는 것입니다.

7
00:00:37,878 --> 00:00:42,891
출발점은 상품 이름이 아니라 내가 유지하려는 생활입니다.

8
00:00:43,010 --> 00:00:48,090
자산이 많다고 매달 쓸 돈도 자동으로 생기는 것은 아닙니다.

9
00:00:48,090 --> 00:00:54,627
집이나 장기 투자 자산처럼 바로 생활비로 쓰기 어려운 재산이 있을 수 있습니다.

10
00:00:54,627 --> 00:01:01,775
반대로 매달 정해진 조건으로 들어오는 연금은 잔액표만으로 역할을 설명하기 어렵습니다.

11
00:01:01,775 --> 00:01:06,254
자산 목록과 월 현금흐름표를 따로 만들어 보세요.

12
00:01:06,254 --> 00:01:11,957
이미 모인 돈을 인출하는 것과 소득이 새로 발생하는 것도 구분합니다.

13
00:01:11,957 --> 00:01:18,051
인출액 전체를 수익이라고 부르면 원금이 줄어드는 사실을 놓칠 수 있습니다.

14
00:01:18,051 --> 00:01:24,692
생활비를 만드는 방법마다 지속 기간과 변동 가능성이 다르다는 점이 핵심입니다.

15
00:01:24,794 --> 00:01:29,692
은퇴 뒤 생활비를 현재 월급의 일정 비율로 정해도 될까요.

16
00:01:29,692 --> 00:01:35,747
대략적인 출발점은 될 수 있지만 내 실제 지출을 대신하지는 못합니다.

17
00:01:35,747 --> 00:01:45,877
주거비와 식비처럼 계속 필요한 돈, 보험료나 수리비처럼 특정 시기에 나가는 돈, 여행처럼 조정 가능한 돈을 나누어 적습니다.

18
00:01:45,877 --> 00:01:52,960
연간 비용을 12개월로 나누면 비교하기 편하지만 실제 납부일에는 목돈이 필요합니다.

19
00:01:52,960 --> 00:02:00,017
대출이 끝나 줄어드는 지출과 건강이나 돌봄 때문에 늘 수 있는 지출도 따로 표시합니다.

20
00:02:00,017 --> 00:02:06,320
예상하기 어려운 항목을 0원으로 지우지 말고 범위와 점검 시점을 남겨 보세요.

21
00:02:06,434 --> 00:02:10,603
가상 가계의 월 생활비는 250만 원입니다.

22
00:02:10,603 --> 00:02:15,850
매달 받는 연금 등 소득은 170만 원으로 가정합니다.

23
00:02:15,850 --> 00:02:21,866
단순 차이는 월 80만 원, 12개월이면 960만 원입니다.

24
00:02:21,866 --> 00:02:28,220
여기에는 세금과 별도 지출이 모두 같은 기준으로 반영되었다고 가정합니다.

25
00:02:28,220 --> 00:02:34,183
실제 계산에서는 세전 예상액과 세후 생활비를 섞지 않아야 합니다.

26
00:02:34,183 --> 00:02:40,889
부족액이 보였다고 곧바로 고수익 상품으로 메워야 한다는 결론도 나오지 않습니다.

27
00:02:40,889 --> 00:02:48,611
지출 조정, 근로 기간, 수령 일정, 자산 사용 방법을 함께 검토할 수 있습니다.

28
00:02:48,611 --> 00:02:53,598
먼저 계산의 기준과 빠진 항목을 확인하는 것이 순서입니다.

29
00:02:53,714 --> 00:03:01,503
국민연금의 노령연금은 요건을 충족한 가입자에게 노후 소득을 지급하는 사회보험 급여입니다.

30
00:03:01,503 --> 00:03:09,432
내가 낸 돈을 개인 투자 계좌에서 그대로 나누어 찾는 구조로 이해하면 실제 제도와 어긋날 수 있습니다.

31
00:03:09,432 --> 00:03:15,266
수급 요건과 금액은 가입 이력 등 제도상 기준에 따라 달라집니다.

32
00:03:15,266 --> 00:03:20,292
친구의 수령액이나 평균 금액을 내 예상액으로 쓰지 마세요.

33
00:03:20,292 --> 00:03:27,049
공식 조회에서 자신의 가입 기간과 예상액을 확인하고 산정 가정도 함께 읽습니다.

34
00:03:27,049 --> 00:03:35,122
예상액은 앞으로의 가입과 소득 조건 등에 따라 달라질 수 있으므로 조회 날짜를 기록하는 것이 좋습니다.

35
00:03:35,234 --> 00:03:44,390
현재 국민연금공단 안내에서 노령연금은 가입기간 10년 이상과 출생연도별 지급개시연령을 기본적으로 확인합니다.

36
00:03:44,390 --> 00:03:51,720
1969년 이후 출생자는 일반적인 지급개시연령은 만 65세로 안내됩니다.

37
00:03:51,720 --> 00:03:55,835
그보다 앞서 출생한 사람은 연령표가 다릅니다.

38
00:03:55,835 --> 00:04:01,265
65세가 되면 누구나 같은 금액을 자동으로 받는다는 뜻이 아닙니다.

39
00:04:01,265 --> 00:04:07,202
내 생년과 가입 이력, 청구 절차를 공식 창구에서 확인해야 합니다.

40
00:04:07,202 --> 00:04:14,793
이 강의의 뒤쪽 사례는 65세 개시를 가정하지만 모든 시청자에게 그대로 적용하지 않습니다.

41
00:04:14,793 --> 00:04:19,364
제도의 숫자와 사례의 숫자를 구분하여 기록해 주세요.

42
00:04:19,490 --> 00:04:29,193
예상연금액을 조회했다면 화면의 큰 숫자만 적지 말고 현재가치인지 미래가치인지, 어떤 가입 조건을 가정했는지 확인합니다.

43
00:04:29,193 --> 00:04:35,638
납부하지 않은 기간이나 기록상 차이가 보이면 공단에 문의하여 확인할 수 있습니다.

44
00:04:35,638 --> 00:04:40,495
이 강의에서는 개인 정보를 받아 대신 조회하지 않습니다.

45
00:04:40,495 --> 00:04:45,651
본인이 공식 경로에서 확인하고 문서를 안전하게 보관하세요.

46
00:04:45,651 --> 00:04:55,898
부부가 함께 계획한다면 각자의 정보를 같은 기준으로 놓되, 가구 상황이 달라질 때에도 소득이 그대로 유지된다고 가정하지 않습니다.

47
00:04:55,898 --> 00:05:00,989
바뀔 수 있는 조건은 별도 질문으로 남기는 것이 좋습니다.

48
00:05:01,106 --> 00:05:08,191
연금을 앞당기거나 늦추는 선택을 알아볼 때에는 몇 살에 받을 수 있는지만 보면 부족합니다.

49
00:05:08,191 --> 00:05:14,546
적용 요건, 금액 조정, 소득이 있는 경우의 취급을 함께 확인해야 합니다.

50
00:05:14,546 --> 00:05:19,572
오늘은 개인별 유불리나 손익분기 나이를 제시하지 않습니다.

51
00:05:19,572 --> 00:05:26,837
건강과 다른 소득, 당장 필요한 생활비, 오래 살 경우의 계획이 다르기 때문입니다.

52
00:05:26,837 --> 00:05:36,694
당장 받을 수 있는 금액이 크다고 평생 유리한 것도 아니고, 나중 금액이 커진다고 공백을 누구나 감당할 수 있는 것도 아닙니다.

53
00:05:36,694 --> 00:05:41,564
공식 예상 비교를 받아 자신의 생활비 달력에 놓아 보세요.

54
00:05:41,666 --> 00:05:50,522
퇴직연금에서 자주 만나는 이름은 확정급여형 DB, 확정기여형 DC, 개인형퇴직연금 IRP입니다.

55
00:05:50,522 --> 00:05:59,038
DB는 근로자가 받을 퇴직급여가 사전에 정해진 기준에 따라 결정되고 사용자가 운용을 책임지는 구조입니다.

56
00:05:59,038 --> 00:06:06,447
DC는 사용자의 부담금이 정해진 기준으로 납입되고 근로자가 적립금을 운용하는 구조입니다.

57
00:06:06,447 --> 00:06:11,746
IRP는 퇴직급여 등을 모아 노후 재원으로 활용하는 계좌입니다.

58
00:06:11,746 --> 00:06:18,517
영어 약자를 외우기보다 누가 운용하고 어떤 금액의 기준이 정해져 있는지 확인해 보세요.

59
00:06:18,517 --> 00:06:23,139
회사 제도와 본인 계좌의 이름부터 구분하면 됩니다.

60
00:06:23,258 --> 00:06:28,651
DB와 DC를 같은 투자 계좌처럼 비교하면 역할이 혼동됩니다.

61
00:06:28,651 --> 00:06:35,890
DB에서는 개인이 임의로 적립금 전부의 투자 상품을 고르는 구조라고 생각해서는 안 됩니다.

62
00:06:35,890 --> 00:06:41,619
DC에서는 자신의 운용 지시와 보유 상품을 살펴볼 필요가 있습니다.

63
00:06:41,619 --> 00:06:48,911
회사가 부담금을 납입했다는 사실과 그 돈이 어떤 방식으로 운용되는지는 다른 질문입니다.

64
00:06:48,911 --> 00:06:54,432
내가 어느 제도에 속하는지 회사 안내와 금융회사 자료에서 확인하세요.

65
00:06:54,432 --> 00:06:58,625
이 강의는 제도 전환을 권하는 내용이 아닙니다.

66
00:06:58,625 --> 00:07:05,721
전환 가능 여부와 영향은 개인의 근속과 임금, 회사 제도 등을 함께 확인해야 합니다.

67
00:07:05,834 --> 00:07:11,800
IRP라는 계좌 이름을 알았다고 자산의 위험까지 확인한 것은 아닙니다.

68
00:07:11,800 --> 00:07:20,719
안에 어떤 상품을 보유하는지, 원리금보장형인지 실적배당형인지, 비용과 만기는 어떤지 살펴야 합니다.

69
00:07:20,719 --> 00:07:27,333
원리금보장이라는 표현이 있더라도 보장 주체와 적용 조건을 문서에서 확인합니다.

70
00:07:27,333 --> 00:07:33,180
투자 성과에 따라 금액이 변하는 상품은 손실 가능성도 함께 봅니다.

71
00:07:33,180 --> 00:07:39,886
연금을 위한 계좌라는 목적이 모든 상품의 수익이나 원금을 보장해 주지는 않습니다.

72
00:07:39,886 --> 00:07:47,164
계좌 목록 옆에 보유 상품과 금액을 적으면 막연한 이름을 실제 구성으로 바꿀 수 있습니다.

73
00:07:47,282 --> 00:07:51,164
이직과 퇴직은 서류가 많이 오가는 시기입니다.

74
00:07:51,164 --> 00:07:57,753
급여 정산만 확인하고 퇴직급여가 어디로 처리되었는지 놓치지 않도록 기록합니다.

75
00:07:57,753 --> 00:08:05,956
이전과 수령에는 제도별 절차와 예외가 있을 수 있으므로 담당자와 금융회사의 공식 안내를 확인하세요.

76
00:08:05,956 --> 00:08:11,828
화면의 예상 금액과 실제 입금액이 다르면 이유를 물어볼 수 있습니다.

77
00:08:11,828 --> 00:08:16,281
계좌를 만들었다면 현재 운용 상태도 확인합니다.

78
00:08:16,281 --> 00:08:22,219
신청을 했다는 기억만으로 처리가 끝났다고 가정하지 않는 것이 좋습니다.

79
00:08:22,219 --> 00:08:28,326
계좌를 여기저기 흩어 놓기보다 자신의 목록에 날짜와 확인 자료를 연결해 보세요.

80
00:08:28,442 --> 00:08:36,100
개인적으로 준비하는 연금은 다른 노후 소득과 함께 부족한 부분을 보완하는 데 활용할 수 있습니다.

81
00:08:36,100 --> 00:08:42,077
그러나 가입하는 것 자체가 목표가 되면 매달 납입 부담을 놓칠 수 있습니다.

82
00:08:42,077 --> 00:08:48,770
현재 생활비와 비상자금을 먼저 확인하고 오래 유지할 수 있는 금액인지 살펴보세요.

83
00:08:48,770 --> 00:08:54,447
연금이라는 이름으로 소개되는 상품과 계좌의 구조도 서로 다릅니다.

84
00:08:54,447 --> 00:08:58,548
오늘은 특정 상품의 우열을 정하지 않습니다.

85
00:08:58,548 --> 00:09:05,384
내가 보완하려는 시기와 금액, 비용과 인출 조건을 설명할 수 있는지가 출발점입니다.

86
00:09:05,384 --> 00:09:10,814
이름이 비슷해도 약정과 세금 취급이 같다고 단정하지 마세요.

87
00:09:10,922 --> 00:09:15,651
연금 상품 설명에서 세액공제가 크게 보일 수 있습니다.

88
00:09:15,651 --> 00:09:23,867
세액공제는 요건에 따라 세금 계산에 반영되는 제도이며 상품의 운용 수익률과 같은 뜻이 아닙니다.

89
00:09:23,867 --> 00:09:28,502
납입액 전체를 그대로 돌려받는다는 의미도 아닙니다.

90
00:09:28,502 --> 00:09:35,586
자신의 소득과 세액, 다른 납입 내역 등에 따라 실제 효과가 달라질 수 있습니다.

91
00:09:35,586 --> 00:09:41,731
따라서 광고에 제시된 최대 금액을 모든 사람이 받는다고 가정해서는 안 됩니다.

92
00:09:41,731 --> 00:09:45,872
오늘은 개인별 공제액을 계산하지 않습니다.

93
00:09:45,872 --> 00:09:53,737
해당 연도의 국세청 안내와 자신의 자료를 확인하고, 나중에 인출할 때의 조건도 함께 살펴보세요.

94
00:09:53,858 --> 00:09:58,756
제안서 2개에 예상 월 수령액이 나와 있다고 해 보겠습니다.

95
00:09:58,756 --> 00:10:03,339
큰 숫자만 보고 더 나은 제안을 고를 수 있을까요.

96
00:10:03,339 --> 00:10:11,594
납입액과 기간, 계산에 쓴 수익률, 비용, 수령 기간이 다르면 직접 비교하기 어렵습니다.

97
00:10:11,594 --> 00:10:16,581
확정된 금액인지 가정에 따른 예시인지도 구분해야 합니다.

98
00:10:16,581 --> 00:10:21,516
보증되는 조건이 있다면 적용 범위와 예외를 확인합니다.

99
00:10:21,516 --> 00:10:31,503
예상액이 높아진 이유가 더 많이 납입하기 때문인지, 더 짧게 받기 때문인지, 더 높은 수익률을 가정했기 때문인지 질문해 보세요.

100
00:10:31,503 --> 00:10:35,006
비교의 출발점은 같은 조건입니다.

101
00:10:35,114 --> 00:10:42,265
가상 가계의 월 여유 자금이 40만 원이고 연금에 30만 원을 납입하려 한다고 해 보겠습니다.

102
00:10:42,265 --> 00:10:45,129
남는 여유는 10만 원입니다.

103
00:10:45,129 --> 00:10:49,595
계산은 맞지만 유지 가능한지는 별도 질문입니다.

104
00:10:49,595 --> 00:10:54,491
소득이 줄거나 수리비가 생겨도 납입을 계속할 수 있을까요.

105
00:10:54,491 --> 00:10:59,556
연간 지출과 비상자금이 이미 반영되었는지도 확인합니다.

106
00:10:59,556 --> 00:11:07,460
현재의 현금 부족을 비싼 빚으로 메우면서 장기 납입을 유지하면 전체 가계의 부담이 커질 수 있습니다.

107
00:11:07,460 --> 00:11:13,658
혜택만 최대화하기보다 생활을 유지하며 지속할 수 있는 수준인지 점검해 보세요.

108
00:11:13,658 --> 00:11:17,525
예시의 금액은 권장 납입액이 아닙니다.

109
00:11:17,642 --> 00:11:20,834
이제 달력에 연금을 놓겠습니다.

110
00:11:20,834 --> 00:11:27,618
60세에 일을 그만두고 65세에 주요 연금 소득이 시작되는 가상 상황입니다.

111
00:11:27,618 --> 00:11:32,618
사이에는 5년, 즉 60개월의 구간이 있습니다.

112
00:11:32,618 --> 00:11:35,743
이 기간에도 생활비는 나갑니다.

113
00:11:35,743 --> 00:11:41,759
퇴직금을 받는다는 사실만으로 매달 소득이 자동으로 이어지지는 않습니다.

114
00:11:41,759 --> 00:11:46,928
공백 동안 어떤 돈을 언제 사용할지 따로 계획해야 합니다.

115
00:11:46,928 --> 00:11:52,852
이 나이는 모든 사람의 법정 퇴직일이나 연금 개시일을 뜻하지 않습니다.

116
00:11:52,852 --> 00:11:57,462
자신의 계약과 제도를 확인해 실제 날짜로 바꾸세요.

117
00:11:57,462 --> 00:12:01,876
노후 계획에서 시작 날짜는 수령액만큼 중요합니다.

118
00:12:01,994 --> 00:12:10,707
공백 동안 다른 소득을 뺀 월 부족액을 200만 원으로 일정하게 가정하면 60개월의 합계는 1억 2,000만 원입니다.

119
00:12:10,707 --> 00:12:14,783
이는 필요한 준비금의 확정 견적이 아닙니다.

120
00:12:14,783 --> 00:12:21,996
물가 변화와 자산 수익, 세금, 비정기 지출을 생략한 단순 계산이기 때문입니다.

121
00:12:21,996 --> 00:12:27,973
목적은 5년이라는 기간이 생활비 금액으로 얼마나 큰지 보는 것입니다.

122
00:12:27,973 --> 00:12:35,004
실제 계획에서는 월별 소득과 지출, 사용할 자산의 인출 조건을 반영해야 합니다.

123
00:12:35,004 --> 00:12:40,824
공백이 1년 늘어나면 월 200만 원을 12개월 더 마련해야 합니다.

124
00:12:40,824 --> 00:12:44,366
추가 합계는 2,400만 원입니다.

125
00:12:44,366 --> 00:12:48,454
날짜 변화가 금액을 바꾼다는 점을 기억하세요.

126
00:12:48,578 --> 00:12:54,283
공백이 보이면 연금을 무조건 앞당겨야 한다고 생각하기 쉽습니다.

127
00:12:54,283 --> 00:12:58,242
하지만 가능한 선택은 사람마다 다릅니다.

128
00:12:58,242 --> 00:13:05,585
근로 기간을 조정하거나 지출을 바꾸고, 다른 자산을 사용하는 계획을 검토할 수도 있습니다.

129
00:13:05,585 --> 00:13:09,791
어떤 선택도 조건 없이 가능한 것은 아닙니다.

130
00:13:09,791 --> 00:13:16,119
건강과 일자리, 가족의 돌봄, 자산의 유동성을 함께 보아야 합니다.

131
00:13:16,119 --> 00:13:22,708
아직 확정되지 않은 근로 소득은 확정 연금처럼 적지 말고 가정으로 구분합니다.

132
00:13:22,708 --> 00:13:27,109
계획이 예상대로 되지 않을 때의 대안도 남겨 두세요.

133
00:13:27,109 --> 00:13:32,890
여러 선택을 같은 달력에 놓으면 장점과 부담을 비교하기 쉬워집니다.

134
00:13:33,002 --> 00:13:41,181
연금이 시작되는 날만 표시하고 그 이후는 같은 금액으로 길게 그리면 중요한 차이를 놓칠 수 있습니다.

135
00:13:41,181 --> 00:13:47,014
평생 지급되는 소득과 정해진 기간 동안 받는 소득을 구분해야 합니다.

136
00:13:47,015 --> 00:13:53,291
일정 기간 뒤 끝나는 소득이 있으면 그때의 생활비 차이를 다시 계산합니다.

137
00:13:53,291 --> 00:13:57,587
가족 구성이나 주거 조건이 바뀌는 경우도 있습니다.

138
00:13:57,587 --> 00:14:04,671
모든 변화의 날짜를 정확히 예측할 수는 없지만 계약상 종료일은 확인할 수 있습니다.

139
00:14:04,671 --> 00:14:11,520
시작과 끝을 함께 표시한 달력은 현재 월 수령액의 합계보다 더 많은 정보를 줍니다.

140
00:14:11,520 --> 00:14:15,751
종료 조건이 불확실하면 질문으로 남겨 주세요.

141
00:14:15,866 --> 00:14:22,352
연금 계좌의 평가액이 늘었다고 늘어난 금액이 모두 투자 수익인 것은 아닙니다.

142
00:14:22,352 --> 00:14:26,727
내가 추가로 납입한 돈이 포함되어 있을 수 있습니다.

143
00:14:26,727 --> 00:14:33,446
반대로 일부를 인출했다면 단순 잔액 감소만으로 손실을 판단하기도 어렵습니다.

144
00:14:33,446 --> 00:14:38,368
납입과 인출 내역, 평가액, 비용을 구분해 보세요.

145
00:14:38,368 --> 00:14:43,355
수익률을 확인할 때에는 계산 기간과 방식도 읽습니다.

146
00:14:43,355 --> 00:14:50,647
장기 계좌일수록 작은 비용이 반복되는 효과와 자산 구성의 변화를 점검할 필요가 있습니다.

147
00:14:50,647 --> 00:14:57,808
다만 짧은 기간의 순위만 보고 계획을 자주 바꾸는 것이 항상 도움이 되는 것은 아닙니다.

148
00:14:57,914 --> 00:15:04,531
현재 200만 원으로 사는 생활의 가격이 매년 2%씩 오른다고 가정하겠습니다.

149
00:15:04,531 --> 00:15:09,453
10년 뒤 같은 생활의 비용은 약 244만 원입니다.

150
00:15:09,453 --> 00:15:13,723
단순히 매년 4만 원만 더하는 계산과는 다릅니다.

151
00:15:13,723 --> 00:15:18,710
오른 가격을 기준으로 다시 오르는 효과가 있기 때문입니다.

152
00:15:18,710 --> 00:15:24,427
이 수치는 물가 전망도 아니고 개인의 실제 지출 증가율도 아닙니다.

153
00:15:24,427 --> 00:15:28,424
지출 품목에 따라 변화가 다를 수 있습니다.

154
00:15:28,424 --> 00:15:36,484
연금 예상액을 볼 때 현재의 구매력으로 표현된 금액인지 미래의 명목 금액인지 확인하는 이유입니다.

155
00:15:36,484 --> 00:15:42,083
같은 기준의 생활비와 소득을 비교해야 차이가 의미를 가집니다.

156
00:15:42,194 --> 00:15:49,943
적립 기간이 오래 남았을 때와 다음 해 생활비로 쓸 때는 같은 가격 하락의 의미가 다를 수 있습니다.

157
00:15:49,943 --> 00:15:55,347
가까운 시기에 인출해야 하면 회복을 기다릴 여유가 적기 때문입니다.

158
00:15:55,347 --> 00:16:01,832
그렇다고 모든 자산을 같은 날 같은 상품으로 바꾸어야 한다는 뜻은 아닙니다.

159
00:16:01,832 --> 00:16:07,118
언제 얼마를 쓸지 나누고 각 자금의 역할을 점검해 보세요.

160
00:16:07,118 --> 00:16:11,649
자산 구성을 바꾸는 데 드는 비용과 제약도 확인합니다.

161
00:16:11,649 --> 00:16:17,144
오래 보유한다는 말만으로 손실 가능성이 사라지는 것은 아닙니다.

162
00:16:17,144 --> 00:16:24,084
은퇴 시점이 가까워지면 수익률뿐 아니라 실제로 꺼내 쓸 순서를 구체화해야 합니다.

163
00:16:24,194 --> 00:16:29,808
수수료가 없다는 안내를 보았다면 어느 비용을 말하는지 확인합니다.

164
00:16:29,808 --> 00:16:35,029
계좌 관리에 관한 비용과 안에 담긴 상품의 비용이 다를 수 있습니다.

165
00:16:35,029 --> 00:16:39,170
할인이나 면제의 대상과 기간도 확인하세요.

166
00:16:39,170 --> 00:16:44,430
오늘은 모든 계좌에 같은 비용 항목이 있다고 설명하는 것이 아닙니다.

167
00:16:44,430 --> 00:16:48,480
자신의 계약에 적용되는 표를 읽는 방법입니다.

168
00:16:48,480 --> 00:16:55,264
실제 부담을 비교하려면 같은 금액과 기간, 비슷한 운용 조건을 놓아야 합니다.

169
00:16:55,264 --> 00:17:02,152
비용이 낮다는 사실만으로 상품의 위험과 인출 조건까지 적합해지는 것은 아닙니다.

170
00:17:02,152 --> 00:17:06,084
비용표와 상품 설명을 함께 읽어 보세요.

171
00:17:06,194 --> 00:17:11,014
연금 자금을 중간에 꺼내야 하는 상황이 생길 수 있습니다.

172
00:17:11,014 --> 00:17:17,303
그때에는 인출 가능 여부와 절차, 세금과 비용을 먼저 확인해야 합니다.

173
00:17:17,303 --> 00:17:24,165
계좌나 상품마다 제한과 예외가 다르므로 다른 사람의 경험을 그대로 적용하지 마세요.

174
00:17:24,165 --> 00:17:30,467
인출하면 지금의 문제를 해결할 돈이 생기지만 이후에 남을 재원도 달라집니다.

175
00:17:30,467 --> 00:17:36,196
그렇다고 어떤 상황에서도 인출하면 안 된다고 단정할 수는 없습니다.

176
00:17:36,196 --> 00:17:40,818
실제 필요와 다른 선택의 비용을 함께 비교해야 합니다.

177
00:17:40,818 --> 00:17:48,123
급한 결정을 하기 전에 해당 금융회사에 실제 처리 금액과 남는 조건을 서면으로 확인해 보세요.

178
00:17:48,242 --> 00:17:52,788
1,000만 원을 인출하는 효과를 단순한 가정으로 보겠습니다.

179
00:17:52,788 --> 00:18:00,184
그 돈이 연 3%의 수익률로 10년 동안 남아 있었다면 약 1,344만 원이 됩니다.

180
00:18:00,184 --> 00:18:05,796
따라서 미래 시점의 차이는 현재 인출액과 같지 않을 수 있습니다.

181
00:18:05,796 --> 00:18:11,473
하지만 실제 수익률은 확정되지 않았고 손실이 날 수도 있습니다.

182
00:18:11,473 --> 00:18:16,421
화면의 금액을 반드시 잃는 돈이라고 표현해서는 안 됩니다.

183
00:18:16,421 --> 00:18:19,950
세금과 비용도 제외한 모형입니다.

184
00:18:19,950 --> 00:18:26,317
계산의 목적은 현재의 인출이 미래 계획에도 영향을 준다는 점을 이해하는 것입니다.

185
00:18:26,317 --> 00:18:31,773
현재 필요가 얼마나 긴급한지와 다른 자금의 비용을 함께 보세요.

186
00:18:31,898 --> 00:18:39,413
금융회사를 바꾸거나 계좌를 정리할 때 단순히 해지해서 새로 넣으면 같다고 생각할 수 있습니다.

187
00:18:39,413 --> 00:18:46,210
그러나 제도상 이전 절차와 현금 인출은 세금과 조건의 결과가 다를 수 있습니다.

188
00:18:46,210 --> 00:18:53,554
처리 전에 이전 가능한 대상과 절차, 보유 상품의 처리 방식, 소요 기간을 확인하세요.

189
00:18:53,554 --> 00:19:00,351
일부 자산을 팔아야 하는지, 비용이 생기는지, 혜택이 유지되는지도 물어봅니다.

190
00:19:00,351 --> 00:19:05,142
이 강의는 특정 이전 방식의 자격을 보장하지 않습니다.

191
00:19:05,142 --> 00:19:09,608
먼저 안내를 받아 결과를 이해한 뒤 실행해야 합니다.

192
00:19:09,608 --> 00:19:14,543
버튼 이름만 보고 연속으로 처리하지 않는 것이 좋습니다.

193
00:19:14,666 --> 00:19:16,934
가상 상황입니다.

194
00:19:16,934 --> 00:19:21,738
갑작스러운 지출 때문에 연금 자금을 정리하려 합니다.

195
00:19:21,738 --> 00:19:25,996
먼저 필요한 금액과 날짜를 정확히 적습니다.

196
00:19:25,996 --> 00:19:33,067
다음으로 인출 가능한 금액이 아니라 세금과 비용을 반영해 실제 받을 순액을 확인합니다.

197
00:19:33,067 --> 00:19:37,038
처리 기간이 필요한 날짜와 맞는지도 봅니다.

198
00:19:37,038 --> 00:19:42,298
마지막으로 남은 자산과 이후 납입 계획을 다시 계산합니다.

199
00:19:42,298 --> 00:19:47,962
지금의 선택이 불가피하더라도 계획 전체를 포기할 필요는 없습니다.

200
00:19:47,962 --> 00:19:51,960
바뀐 출발점에서 다시 그릴 수 있습니다.

201
00:19:51,960 --> 00:19:59,421
제약을 숨기거나 무조건 혜택만 강조하는 설명보다 실제 숫자로 답하는 공식 안내를 확인하세요.

202
00:19:59,546 --> 00:20:03,363
이제 자신의 연금 지도를 만들어 보겠습니다.

203
00:20:03,363 --> 00:20:10,837
국민연금과 퇴직연금, 개인적으로 준비한 계좌를 나누고 각각 확인할 기관을 적습니다.

204
00:20:10,837 --> 00:20:16,710
예상 개시일과 금액을 적되 확정된 조건과 계산 가정을 구분하세요.

205
00:20:16,710 --> 00:20:22,400
세전과 세후, 현재가치와 미래가치가 섞이지 않게 표시합니다.

206
00:20:22,400 --> 00:20:27,348
모르는 칸은 추측으로 채우지 말고 질문으로 남깁니다.

207
00:20:27,348 --> 00:20:32,322
이 웹페이지에 계좌번호나 개인 자료를 제출할 필요는 없습니다.

208
00:20:32,322 --> 00:20:36,176
자신이 보관하는 기록에서만 확인하면 됩니다.

209
00:20:36,176 --> 00:20:42,061
목표는 빈칸이 없는 표보다 무엇을 더 알아야 하는지 분명한 표입니다.

210
00:20:42,170 --> 00:20:45,623
지도의 뒷면에는 시간선을 그립니다.

211
00:20:45,623 --> 00:20:53,552
일을 줄이거나 그만둘 시점, 연금이 시작되는 시점, 기간형 소득이 끝나는 시점을 표시합니다.

212
00:20:53,552 --> 00:20:58,565
각 구간에 생활비와 소득의 차이를 적으면 공백이 보입니다.

213
00:20:58,565 --> 00:21:05,740
그 차이를 어떤 자산이나 활동으로 메울지 계획하고 아직 불확실한 부분은 표시해 둡니다.

214
00:21:05,740 --> 00:21:09,685
실제 상황이 바뀌면 표도 바뀌어야 합니다.

215
00:21:09,685 --> 00:21:15,297
조회한 지 오래된 예상액을 계속 쓰기보다 점검할 날짜를 정하세요.

216
00:21:15,297 --> 00:21:21,300
퇴직이나 이직, 가족 변화가 생겼을 때 다시 보는 것도 도움이 됩니다.

217
00:21:21,300 --> 00:21:24,906
지도는 결론이 아니라 관리 도구입니다.

218
00:21:25,034 --> 00:21:29,020
오늘의 핵심을 3가지 질문으로 확인하겠습니다.

219
00:21:29,020 --> 00:21:32,614
계좌 잔액은 월 소득과 같지 않습니다.

220
00:21:32,614 --> 00:21:37,119
얼마를 얼마나 오래 인출할지에 따라 흐름이 달라집니다.

221
00:21:37,119 --> 00:21:42,757
연금을 위한 계좌라고 안의 모든 상품이 원금을 보장하지도 않습니다.

222
00:21:42,757 --> 00:21:45,856
구성과 조건을 확인해야 합니다.

223
00:21:45,856 --> 00:21:50,531
퇴직일과 주요 연금 개시일도 같지 않을 수 있습니다.

224
00:21:50,531 --> 00:21:54,593
공백의 길이와 생활비를 함께 계산해야 합니다.

225
00:21:54,593 --> 00:22:01,000
이 차이를 설명할 수 있다면 연금 제안서를 볼 때 필요한 질문이 생긴 것입니다.

226
00:22:01,000 --> 00:22:06,638
모든 제도 숫자를 외우기보다 자신의 문서에서 찾는 습관을 가져 보세요.

227
00:22:06,746 --> 00:22:11,475
오늘 할 일은 연금 지도의 빈칸 3개를 채우는 것입니다.

228
00:22:11,475 --> 00:22:20,081
공식 경로에서 확인한 예상액과 그 계산 조건, 자신의 개시일과 공백, 다음에 물어볼 질문을 적어 보세요.

229
00:22:20,081 --> 00:22:26,904
아직 은퇴가 멀다면 납입이 유지 가능한지와 현재 운용 상태부터 확인해도 좋습니다.

230
00:22:26,904 --> 00:22:32,907
은퇴가 가깝다면 월별 생활비와 인출 순서를 더 구체적으로 봅니다.

231
00:22:32,907 --> 00:22:39,014
큰 수익률을 약속받는 것보다 현재의 조건을 정확히 이해하는 일이 먼저입니다.

232
00:22:39,014 --> 00:22:45,732
노후의 월급은 여러 제도를 내 생활의 시간표에 연결하는 과정에서 보이기 시작합니다.

233
00:22:45,732 --> 00:22:50,628
오늘 확인한 내용을 다음 점검의 출발점으로 남겨 주세요.